Moratòria hipotecària

Que és?:

Consisteix en la suspensió del pagament del deute hipotecari durant un termini de 3 mesos (excepte ampliació d’aquest termini per Acord del Consell de Ministres), pel deute hipotecari contret o els préstecs hipotecaris contractats per a l’adquisició de:

• L’habitatge habitual.
• Immobles afectes a l’activitat econòmica que desenvolupin els empresaris i professionals (persones físiques que compleixin les condicions previstes en l’article 5 de la Llei 37/1992, de 28 de desembre, de l’Impost sobre el Valor Afegit)
• Habitatges diferents a l’habitual en situació de lloguer quals el deutor hipotecari persona física, propietari i arrendador d’aquests habitatges, hagi deixat de percebre la renda arrendaticia des de l’entrada en vigor de l’Estat d’alarma (inici 14/03/2020) o deixi de percebre-la fins a un mes després de la finalització d’aquest.

Comportarà la suspensió del pagament del deute hipotecari durant 3 mesos. Això no significa la condonació del deute, si no que una vegada finalitzi el termini de la moratòria, es reactivarà el pagament. Per tant, la moratòria produeix l’efecte d’ampliar la durada del préstec el nombre de mesos que duri la suspensió.

Quan es pot demanar?:

Termini per presentar la sol·licitud és del 18 de març i fins al 29 de setembre

Quins són els requisits?:

S’ha d’acreditar estar en situació de vulnerabilitat econòmica sobrevinguda com a conseqüència dels efectes de l’expansió del COVID-19 . En aquest sentit, s’han de complir tots els requisits indicats a continuació

• Canvi situació laboral: Que el deutor hipotecari passi a estar en situació de desocupació o, en cas de ser empresari o professional, tingui una pèrdua substancial dels seus ingressos o una caiguda substancial dels seves vendes (+40%)
• Canvi situació ingressos: Que el conjunt dels ingressos dels membres de la unitat familiar no superi, en el mes anterior a la sol·licitud de la moratòria els següents llindars d’ingressos:

* Ingressos només unitat familiar (no convivència): formen part de la unitat familiar, la persona que deu la renda, el seu cònjuge no separat legalment o parella de fet inscrita i els fills, amb independència de la seva edat, que resideixin en l’habitatge, incloent els vinculats per una relació de tutela, guarda o acolliment familiar i el seu cònjuge no separat legalment o parella de fet inscrita, que resideixin en l’habitatge.

• Despeses habitatge superior 35%: Que la quota hipotecària, més els despeses i subministraments bàsics, resulti superior o igual al 35% dels ingressos nets que percebi el conjunt dels membres de la unitat familiar.*(inclou cost dels subministraments d’electricitat, gas, gasoil per a calefacció, aigua corrent, dels serveis de telecomunicació fixa i mòbil, i els possibles contribucions a la comunitat de propietaris de l’habitatge)
• Esforç que representi la càrrega hipotecària sobre la renda familiar s’hagi multiplicat per almenys 1,3: que, com a conseqüència de l’emergència sanitària, la unitat familiar hagi sofert una alteració significativa dels seves circumstàncies econòmiques en terminis d’esforç d’accés a l’habitatge, on l’esforç que representi la càrrega hipotecària sobre la renda familiar s’hagi multiplicat per almenys 1,3.

Com s’ha de demanar?:

El deutor ha de tramitar la sol·licitud directament a l’entitat creditora. Les diferents entitats financeres tenen els seus models en el seus respectius portals webs. (Disposeu d’un cercador del servei d’atenció clients clicant aquí)

Quina documentació cal presentar?:

S’ha de presentar la sol·licitud amb els documents acreditatius corresponents:

• Si és treballador per compte aliena, certificat de la prestació d’atur amb la quantitat mensual. Accés
• Si és empresari o professional i cessa l’activitat, el certificat de declaració de cessament d’activitat emès per l’Agència Estatal de l’Administració Tributària Accés
• Llibre de família o document acreditatiu de parella de fet.
• Certificat d’empadronament relatiu a les persones empadronades en l’habitatge, amb referència al moment de la sol·licitud de la moratòria i als 6 mesos anteriors Accés
• Declaració de discapacitat, de dependència o d’incapacitat permanent per realitzar una activitat laboral
• Titularitat dels béns: nota simple del servei d’índexs del Registre de la Propietat de tots els membres de la unitat familiar. Accés (*Temporalment es pot sol·licitar a Granollers per correu electrònic a granollers1@registrodelapropiedad.org incorporant fotocòpia del DNI de totes les persones de la unitat familiar)
• Escriptures de compraventa de l’habitatge i concessió de préstec amb garantia hipotecaria
• En el cas que es sol·liciti la moratòria hipotecària per deixar de percebre la renda d’un habitatge en lloguer, s’haurà d’aportar el corresponent contracte de lloguer.
• Declaració responsable del deutor o deutors relativa al compliment dels requisits exigits per considerar que no es disposa de recursos econòmics suficients
• En el cas que no es pugui aportar algun dels documents anteriors, es podrà substituir per una declaració responsable. i s’haurà d’aportar en un moment posterior.

Quan se m’aplicarà la moratòria?:

Una vegada realitzada la sol·licitud, l’entitat creditora procedirà a la seva implementació en un termini màxim de 15 dies. No requereix acord i per tant, s’aplicarà en tot cas. Així mateix, haurà de fer-se en escriptura pública i inscriure-la en el registre de la propietat. Les despeses de notari i registrador seran abonats per l’entitat creditora.

Quins són els efectes de la moratòria?

L’entitat creditora no podrà exigir el pagament de la quota hipotecària durant el termini de 3 mesos, ni de cap dels conceptes que la integrin (amortització del capital o pagament i inaplicació durant el període de vigència de la moratòria de la clàusula de venciment anticipat que consti en el contracte de préstec hipotecari d’interessos), ni íntegrament, ni en un percentatge. Tampoc és reporten interessos.

Quan l’entitat financera concedeixi, simultània o successivament, una moratòria legal i una moratòria convencional, l’acord de moratòria convencional subscrit amb el deutor recollirà expressament el reconeixement de la moratòria legal, suspenent-se els efectes de la moratòria convencional fins al moment en el qual finalitzi aquella ( art 7 i 8 del Real Decreto-ley 19/2020, de 26 de mayo )

Que passa si em deneguen la moratòria?

L’usuari pot demanar la mediació amb l’entitat creditora. S’haurà d’adreçar a l’Oficina d’Habitatge de Granollers  o demanar l’obertura del seu expedient per correu electrònic a la bústia ofideute@gencat.cat. La persona sol·licitant haurà d’aportar:

• Còpia de la sol·licitud de la moratòria lliurada a la seva entitat financera, acompanyada de la documentació acreditativa de la seva situació de vulnerabilitat sobrevinguda presentada amb la sol·licitud, si és possible, amb registre o prova de la data d’entrada.
• Còpia de la resposta de l’entitat denegant la moratòria on consti la causa, si la té.

Normativa RDL 08/20. RDL 11/20

.